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Información de seguros de salud para elEstudiante Universitario
Muchos estudiantes universitarios se arriesgan a no tener cobertura de salud porque se ven jóvenes, con buena salud, y relativamente libres de enfermedades. Pero, a cualquier edad es importante tener acceso a la atención de salud cuando se necesita; además, algunas universidades podrían requerir que el estudiante tenga cobertura de salud como un requisito de inscripción. Los siguientes pasos pueden ayudarlo a encontrar cobertura, y atender sus necesidades de cuidado de salud: 
1. Si usted está amparado bajo la póliza de uno de sus padres procure continuar con esa cobertura si es posible. ¿Recientemente desempleado?
Guías para el consumidor
Si usted participó en un plan de salud ofrecido por su empleador puede ser que, bajo la ley federal COBRA y ciertos estatutos de Texas, usted tenga derecho a continuar la cobertura hasta por dos años después de dejar el empleo.
Más Guías para el consumidor (en Inglés) La mayoría de los planes de salud permiten que los hijos dependientes continúen bajo la cobertura del seguro de sus padres hasta que cumplen los 25 años de edad, y algunas veces más tiempo. Típicamente la cobertura de dependiente cuesta menos que la del asegurado principal o primario del plan. Pero, si usted es un estudiante universitario viviendo lejos de casa es importante que se informe si existen reglamentos o limitaciones especiales que apliquen en su caso, especialmente si la cobertura es de una Organización de Mantenimiento de Salud (HMO) Los planes HMO típicamente son ofrecidos por región geográfica. Esto significa que usted tendría que hacer un viaje a casa para recibir los servicios rutinarios de salud de su médico principal. Aunque algunos HMO participan en redes nacionales o tienen acuerdos recíprocos con las redes de otros HMOs, lo que le permitiría recibir los servicios lejos de su hogar. Antes que se le presente la necesidad pregunte a su HMO si estipula requisitos especiales para la atención de salud lejos de su hogar. En caso de emergencia médica los HMOs están obligados a amparar los servicios suministrados por cualquier proveedor o establecimiento que provee atención inmediata para estabilizar la emergencia. Los planes de Organizaciones de Proveedor Preferido (PPOs) típicamente también requieren que usted reciba los servicios rutinarios de salud de los doctores y proveedores en la red del plan, a menos que usted esté dispuesto a pagar más. Los proveedores en la red del PPO también podrían estar ubicados dentro de un área específica. Esto significa que usted estaría obligado a viajar a casa para recibir los servicios a lo que cuestan dentro de la red del plan. 2. Busque cobertura por medio de su empleador Si tiene un empleo su primer paso debe ser determinar si su empleador ofrece un plan de salud de grupo a sus empleados, y si lo ofrece, infórmese sobre los detalles. La cobertura de salud de grupo por medio de empleador típicamente es la que permite calificar más fácilmente y a menudo la opción menos cara. Además, muchos empleadores pagan alguna porción, si no es que toda la prima del plan. Los empleadores podrían establecer ciertas restricciones para inscripción en el plan. Pero, por ley, estos reglamentos tienen que aplicar igualmente a todos los empleados. Por esto, el plan podría ser ofrecido solamente a los empleados que tienen un sueldo arriba de cierta cantidad, trabajan en un departamento en particular o trabajan un cierto mínimo de horas por semana. Pero, las reglas arbitrarias para elegibilidad nunca son legales, por ejemplo: el ofrecer la cobertura solamente a discreción de un gerente. Además, los factores de riesgo de salud, por ejemplo: su estado actual de salud o su expediente médico nunca pueden utilizarse como un requisito para inscripción en el plan. Por lo tanto, un plan de salud por medio de empleador podría ser su mejor opción si tiene un padecimiento preexistente. Pero sepa, es posible que tenga que esperar cierto período de tiempo antes que sus padecimientos preexistentes sean amparados. Los empleados típicamente son elegibles para inscripción en el plan en la fecha que son contratados o en la fecha que se convierten en miembros de la clase de empleados a la que el plan es ofrecido. Pero, si usted no se inscribe durante los 30 días a partir de la fecha en que por primera vez fue elegible puede ser que tenga que esperar hasta el siguiente "período de inscripción abierta". Anualmente los planes de grupo tienen un período de 30 días de inscripción abierta. Los planes de seguro de salud para empleado pueden ser de cobertura de indemnización, lo que significa que usted podría tener que pagar por los servicios y presentar una reclamación para reembolso; pueden ser planes de cuidado administrado, lo que significa que usualmente tendrá que utilizar los servicios de los proveedores en la "red" del plan en particular; o pueden ser de proveedor preferido, los cuales combinan varias características de cobertura de indemnización y cuidado administrado. Una desventaja cuando se inscribe en un plan auspiciado por empleador es que probablemente no tendrá mucha opción para decidir las condiciones de la cobertura. Típicamente usted tendrá que ya sea aceptar el plan o rechazarlo, aunque puede ser que algunos empleadores ofrezcan la opción de varios planes con diferentes tarifas. Los reglamentos que gobiernan cuales coberturas el plan de salud de empleado está obligado a incluir y cuales son opcionales pueden ser complejos. Si el empleador es grande (definido como con más de 50 empleados de jornada completa) o si el empleador es pequeño (definido como con entre 2 y 50 empleados de jornada completa), y si el plan es de cuidado administrado o de indemnización son factores que afectan grandemente la cobertura que estará a disposición y el costo del plan. 3. Infórmese si su universidad o colegio ofrece un plan de salud estudiantil Muchos colegios y universidades ofrecen, a bajo costo, planes de salud a sus estudiantes. Algunas requieren como un requisito de inscripción que usted tenga algún tipo de cobertura amplia de cuidado de salud, o podrían requerirlo como condición para participar en cualquier programa de estudios en el extranjero. A continuación le damos una lista de las universidades más grandes en Texas que ofrecen, por medio de un contrato con alguna aseguradora del sector particular, cobertura de salud a sus estudiantes:
Hay una gran variedad de pólizas para estudiante, desde pólizas simples contra accidente hasta las que amparan gastos médicos mayores. En general, es una buena idea que el estudiante compre una póliza de cobertura amplia. Probablemente no es necesario que tenga múltiples pólizas que podrían duplicar las coberturas. Si usted necesita una cobertura específica que la póliza no ofrece pregúntele al agente si se puede añadir a la póliza, aunque añadir cobertura podría resultar en una prima más alta. 4. Localice otra cobertura de grupo Si la cobertura de grupo auspiciada por empleador no es una de sus opciones, es posible que pueda conseguir otra cobertura de grupo. Los gremios de trabajadores, las instituciones religiosas, las asociaciones profesionales y las organizaciones fraternales algunas veces ofrecen cobertura de salud como beneficio a sus miembros. Pregunte si algunos de los grupos o asociaciones a las que pertenece ofrecen cobertura de salud de grupo a sus miembros.
Los planes de salud de grupo ofrecidos por entidades que no son empleadores típicamente ofrecen cobertura menos amplia. Típicamente amparan menos padecimientos y tienen deducibles más altos que los planes auspiciados por empleador. También es menos posible que el grupo de no empleador que auspicia el plan contribuya al costo de la cobertura. Esto significa que usted tendrá que pagar la prima entera. Los planes de grupo de no empleador usualmente son más caros que los planes auspiciados por empleador, aunque como quiera menos caros que una póliza individual, particularmente si usted ya tiene problemas de salud. Los grupos tienen que ofrecer sus planes de manera uniforme a todos los miembros. Pero, puede ser que el plan sea ofrecido solamente a los miembros que han pertenecido al grupo por cierto período de tiempo, que han alcanzado cierto rango dentro del grupo o que reúnen ciertos estándares en particular de aseguramiento. Los factores de riesgo de salud no pueden ser utilizados para determinar la elegibilidad a inscripción. Por lo tanto, la cobertura de grupo puede ser una buena opción si usted tiene un padecimiento preexistente. Pero sepa, quizá tenga que esperar cierto período de tiempo antes de que sus padecimientos preexistentes sean amparados por el plan. Los miembros del grupo que no se inscriben en el plan durante los 30 días a partir de la fecha en que por primera vez fueron elegibles podrían tener que esperar hasta el período anual de 30 días de inscripción abierta para inscribirse. Antes de inscribirse en un plan no auspiciado por empleador usted debería preguntar a los miembros participantes sobre la experiencia que han tenido con la cobertura. La mayoría de los planes son honestos, aunque se ha sabido de fraudes que operan bajo la pretensión de ofrecer cobertura de grupo que no es de empleador. Este tipo de operación fraudulenta probablemente le cobrará la prima pero desaparecerá si usted tiene una reclamación. 5. Determine si califica para Medicaid La Comisión de Servicios Humanos y de Salud (HHSC) (en Inglés) determina la elegibilidad para Medicaid en Texas. Los individuos que reciben Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), también comúnmente conocido como "welfare", automáticamente califican para Medicaid. Entre otros individuos que también podrían calificar con base a sus ingresos y recursos se encuentran:
Los requisitos para elegibilidad son diferentes para cada grupo. Para enterarse si usted califica es comuníquese con la Oficina de Elegibilidad de HHSC en su localidad.
6. Compre una póliza de individual de una aseguradora particular Si no puede obtener una póliza de grupo y su ingreso excede los límites estipulados por Medicaid es posible que pueda comprar una póliza de cobertura individual directamente de una aseguradora de salud con licencia en Texas. En el sitio electrónico de TDI vea la lista de aseguradoras que ofrecen planes individuales. (en Inglés) Las pólizas individuales pueden ser caras, y antes de expedir la póliza las aseguradoras evalúan los factores de riesgo que la salud del solicitante presenta. Esto significa que si usted tiene un padecimiento médico grave o predisposición a cierta enfermedad la aseguradora podría negarse a expedirle la cobertura. Pero, si una aseguradora se rehúsa a asegurarlo, siga buscando. Las aseguradoras utilizan diferentes criterios para aceptar clientes. La cobertura individual se puede comprar ya sea como plan de indemnización o de cuidado administrado. Los planes de indemnización los venden exclusivamente las compañías aseguradoras, y generalmente amparan los servicios suministrados por cualquier proveedor de servicios de salud con licencia, siempre y cuando el tratamiento sea consistente con las condiciones de la póliza. Los planes de cuidado administrado los pueden vender tanto las compañías aseguradoras como los HMOs. Típicamente los planes de cuidado administrado son menos caros que los de indemnización, pero los de indemnización ofrecen más flexibilidad para obtener los servicios de salud. Esencialmente, la flexibilidad para escoger a sus proveedores cuesta más y el cuidado administrado cuesta menos. Antes de comprar cualquier plan individual de salud es importante verificar que tanto la aseguradora como el agente tengan licencia. Verificar que la aseguradora tiene licencia lo protege contra el fraude.
Tanto las aseguradoras como los agentes tienen que tener licencia válida para poder legalmente vender seguros en Texas. Antes de comprar cualquier seguro individual de salud es importante verificar que tanto la aseguradora como el agente tengan licencia. La verificación de este dato es importante porque lo protege contra del fraude. Además, si una aseguradora con licencia pierde su solvencia económica una afianzadora estatal paga todo o parte de las reclamaciones. Si usted compra seguro de una entidad sin licencia puede ser que tenga que pagar las reclamaciones de su propio bolsillo, y los costos de muchos servicios de salud puede ser cuantioso. Para verificar el estado de licencia de algún agente o aseguradora visite nuestro sitio electrónico y haga clic en Búsqueda de Agente (en Inglés) o en Perfiles de Aseguradora (en Inglés). 7. Solicite cobertura por medio del Fondo de Seguro de Salud de Alto Riesgo en Texas (conocido como Texas Health Insurance Risk Pool o Health Pool) Si usted no puede obtener cobertura por medio de ninguna otra fuente, usted puede solicitar inscribirse en el Fondo de Seguro de Salud de Alto Riesgo en Texas (conocido como Texas Health Insurance Risk Pool o Health Pool). El Health Pool es un programa patrocinado por el estado con la principal encomienda de ayudar a los tejanos que no pueden conseguir seguro con aseguradoras privadas con licencia debido a su estado de salud. La cobertura de Health Pool es similar a la que incluyen los planes de seguro patrocinados por empleador o los planes de seguro particular. Los beneficios amparan hospitalizaciones, servicios de doctor, y medicamentos de receta. El Health Pool también ofrece cobertura para enfermedades mentales seriamente graves, sujeto a ciertos límites máximos por año de calendario, para los tratamientos de paciente interno y externo. El Health Pool no paga por los tratamientos para adicción a sustancias químicas o drogadicción. La cobertura de Health Pool puede ser cara - las primas pueden ser hasta el doble de la tarifa que se cobra en el mercado estándar. Para calificar para la cobertura de Health Pool usted tiene que encontrarse en cualquiera de las siguientes situaciones:
Si bajo los reglamentos de la ley federal COBRA usted es elegible para continuar en un plan auspiciado por empleador después de la separación del empleo usted no es elegible para el Health Pool. El sitio electrónico de Texas Health Pool ofrece más información, incluso detalles de la cobertura de Health Pool (PDF) y una solicitud que puede imprimir (PDF). (en Inglés) 8. Encuentre servicios de salud a bajo costo en su área Si no puede obtener ninguna cobertura de salud es posible que ciertos programas federales, estatales y de condado puedan ayudarlo. Los Centros de Salud Federalmente Calificados (FQHCs) son designados por el Centro de Cuidado de Atención Básica de Salud (BPHC) para ofrecer servicios amplios de atención básica de salud, oral y mental/abuso de sustancias químicas a todos los individuos sin importar su habilidad para pagar. Los FQHCs cobran por sus servicios basándose en el ingreso del individuo, a porcentaje de las Guías Federales del Indice de Pobreza.
Los Servicios Comunitarios de Salud son otros grupos de proveedores que dirigen sus esfuerzos a suministrar atención médica a los que no tienen seguro o no tienen suficiente seguro, a menudo están afiliados a programas de las ciudades y condados.
Una gran variedad de compañías y organizaciones ofrecen ayuda con los medicamentos de receta.
For more information contact: |
 TEXAS
HealthOptions.com
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Un servicio del Estado de Texas que ofrece conexiones a sitios de gobierno y otros sitios electrónicos para ayudar a los habitantes de Texas a encontrar seguro de salud.
TexasHealthOptions.com
Help Available Weekdays 8 a.m. to 5 p.m. at 1-800-252-3439
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